Hans理財天地的部落格

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今天來跟大家聊一聊，為什麼有些人投資雖然賺錢了，可是仍然心痛呢?到底投資得時候忽略了甚麼?  

前幾天有朋友跟我聊天得時候，跟我炫耀，他說疫情期間，他買了特斯拉的股票，當時還沒一拆五，一股本金是700美金。一拆五以後，每股成本降為140元美金。他在前幾天賣掉了。他一股賣到了490元美金。非常的驕傲跟我炫耀呢! 他說他一股獲利350元，半年不到投資報酬率高達250%呢! 一附氣勢凌人的樣子。

而我當時不是故意的，我隨口問了他今年申報所得稅的時候，他的稅率是多少?他告訴我，幾個月前申報的時候，聯邦所得稅率落在32%。

真的、真的我不是故意的，因為職業上的習慣，我算了一下，他一股賺了350元，但是資本利得稅要繳32%，也就是獲利的350元當中有112元是要上繳給山姆大叔的，實質收益只剩238元可以放進自己的口袋裡的，收益率從250%一下降到只剩下170%，足足少了80%的收益率。

這時候我看到他一副不開心的樣子。我問他、”你幹嘛了，賺錢還不開心呀?”，他回答我說，"誰開心得起來，80%的收益，拿去繳稅，心在淌血呀! 怎麼會不痛?"

投資的目的都是想要賺錢，但是很多人真的非常矛盾，投資不賺錢、頭痛，但是賺到錢卻、心痛，那是因為很多人在投資的時候沒有注意到，美國跟亞洲不一樣，在美國如果是美國公居民身分是要繳納資本利得稅的。

這裡順便提醒一下，如果你是我臉書上的朋友，經常追蹤我的文章，這一次疫情期間有跟上腳步的，目前在股市中有賺大錢的，切忌不要短進短出，不然明年繳稅的時候，可能就會心痛了。不要說我沒提醒你喔!

很多人不了解其實理財需要全方位規劃。他忽略了如果是美國公居民身分，投資獲利是需要繳資本利得稅的。而持股不到一年就賣掉，就需要計入ordinary income以一般收入計算所得稅。

我常常說投資理財不是一個點、也不是一條線，更不是一個面，投資理財是立體的。因此需要尋求專家協助評估，不同收入的人，需要做不一樣的規劃。

當然我知道有些網友很聰明會想，那就用退休金帳戶來操作這類股票投資，不就解決了這個問題了嗎?

退休金帳戶是現在不繳稅，以後還是要繳稅。但是在這次疫情期間，美國政府因為經濟緊急援助計畫放出了３兆資金，數據中顯示，美國政府債務，直到2020年的8月份總負債高達２６.7兆美金。創下歷年來的新高，所以預期不久的將來，我們的稅率無論是誰執政，都可能有加稅的壓力。那退休金帳戶未來得稅率如果更高，那不就GG了。

之前我有寫過一篇關於退休金帳戶的文章，現在不知道放哪去，如果大家在臉書上按 "愛心" 夠多的話，這篇文章轉發夠多的話，我在去把這個文章翻出來，重新整理公布出來，給大家參考，讓大家知道未來IRA 、401K帳戶將會面對的問題在哪?

順便在這裡提醒大家，未來的財務規劃上，如何規劃一部份資產放入免稅所得的金融工具，就成了必要的課題了。這是今天跟大家分享的內容，希望你會喜歡，我們下回見。