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假設我今天在臉書社團上發文說：我想要買投資型保險，
我相信，一定很多保險經紀人回應。
問題一：如何去檢視經紀人的integrity 和相信專業（e.g 是否能回答客戶的問題？)
隔行如隔山，當然投資者要自己先做一些功課，但是如何做到不因為自己有做功課而自滿，以致於不相信業務代表呢？
以上是網友提問內容
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以下是我回覆內容
這個問題問得非常的好，因為我每次在臉書看到有人在社群裡問問題，問想買保險該買哪一個比較好?
會一堆人跑出來說這個好，說那個不好，說真的，這樣網內互打就能知道誰好、誰不好?真的是天兵，我只能說這是愚蠢的行為。這只能找出誰比較會吵架，但是不一定是找到真理
有人說越辯越明，說實話，有人TAG過我。但是說真的，狗咬狗一嘴毛，我也很懶得上去互咬，因為產品不重要，重要的是需要
我常說"要買保險，先看風險，沒有風險，哪需保險?"沒病幹嘛吃藥，藥是來治病的，沒病吃藥，傷錢又傷身!
我一直在提倡"財務醫學"的概念，就是對症下藥，有病(財務疾病)不一定都是用保險，雖然保險功能很多，但是不一定是最好的，具體要看是甚麼疾病，但是藥有3分毒，每樣金融商品都有其風險，保險也不例外。沒有任何金融商品是沒有風險的
我常說的風險不可怕，只是你不知道在哪?才可怕，只要知道風險在哪，然後分析這個風險是不是可以承擔或是可以控制，該怎樣控制?如果能承擔、能控制就不是問題，如果不能控制、不能承擔就不要做。
如果大家閒著沒事幹，你就上網去發問，我想買保險，我想要做投資，我手上有50萬美金該如何理財，我可以跟你說，你會一下子變成熱門人物。那個樓就精彩了，很多人會私訊你。
問題：如何去檢視經紀人的integrity 和相信專業（e.g 是否能回答客戶的問題？)
隔行如隔山，當然投資者要自己先做一些功課，但是如何做到不因為自己有做功課而自滿，以致於不相信業務代表呢？
這個問題問得非常的好，
這個問題要回答的話說真的要回答很長，我先簡答，如果要完整回答可能要出專題了
首先
1. 為什麼要買”投資型保單”?為什麼不是保障型保單?
2. 你認知的投資型保單是甚麼?知道甚麼叫投資型保單嗎?他有幾種分類?
3. 投資型保單的風險在哪?
4. 知道如何辨識業務員?
5. 知道如何鑑別保險公司?
說真的，這根本就可以出好幾集專題了
你最後一個問題問得非常的好，”當然投資者要自己先做一些功課，但是如何做到不因為自己有做功課而自滿，以致於不相信業務代表呢？”
我先回答這個問題，這個問題我在下流老人 PART 2中有提到，而且我很慎重的說了這件事，有興趣的朋友可以去聽。
但是這裡我再解釋一次，我的答案我相信所有的人都"不能"接受，但是我還是必須要講，因為我講的是再真實不過的事，可是良藥可能苦口，不是那麼重聽。但是我還是想苦口婆心的再提一次
我的簡答是你們讀者很難做功課就能判別
因為金融理財本身是立體的，加上金融工具本身相當複雜，陷阱很多。
尤其保險，保險涉及了法律、稅務、投資、精算、風控、跟精算加上醫學。
很多人比較保險的方法就是價格，價格便宜的就好，因為關注在價格，而忽略使用的價值。
多數的人不知道自己不知道的，所以常常顧此失彼。單以價格來衡量就是最容易陷入陷阱的，這是我們習以為常的消費模式，你問問自己，你過去你買多多少東西是價格便宜得，然後一直好用的?很多價格便宜，買回家後就扔在一旁，但是價格便宜就是一個很大的行銷戰略，因為他設計出來就是要讓人跨進這個陷阱。但是很多人自己不知道自己跨進這個陷阱裡。(有機會再跟各位談行銷與消費心理與行為學，我也是這方面的專家呢)
回到我們的主題
這也是為甚麼，回答如何挑選一個好的業務代表，我是拿挑蛤蠣的故事來回答。
挑蛤蠣是要用蛤蠣互敲，如果是扎實的聲音就是好的蛤蠣，如果是空心的聲音，就是壞掉的蛤蠣。壞掉的蛤蠣一入鍋就毀了一整鍋，但是如果你手上的蛤蠣是壞的，你會發現一整籃的蛤蠣怎麼都是壞的，怎麼敲都是壞的，那是因為你手上那一粒蛤蠣是壞的。
金融理財的世界也是如此，不要說你們不會是好蛤蠣了，所謂線上的金融從業人員，好蛤蠣的人可能也不多呢。何況是ㄧ般民眾。你們一定會說，那不就更迷糊了，我有說跟沒說一樣。
有機會大家回下流老人 Part2 再去溫習一遍
我曾經說過一句話金融業不缺的是聰明的人，缺的是有良心的人，但是有良心沒有財務智商的人，雖有良心也可能不小心害到人。
如果你要我給你良心的建議，這10個重點，可以幫你審查出80%。
第一， 你要找的是視錢如糞土的人(因為他不會為了錢出賣自己)
第二， 你要找的是他會專注在問你的需要，而不是他想賣的產品
第三， 你問問他，他主要在賣甚麼?如果他只賣一個產品、一家公司，你覺得呢?全世界只有那一家、那個產品是最好的?(但是這裡面還是有貓膩的，因為很多口是心非的人，明明只賣一家公司的產品，卻告訴人家他賣幾十家公司的產品，這有方法破解，但是這裡不能講，因為有道高一尺，魔高一丈，我之前教出過一些魔鬼，魔鬼學得很快，所以這一招請容我不公開，不然這一招又讓所有魔鬼學會了，就很難除魔了)
第四， 你主動跟他說你想買保險，需要花多少時間，了解產品知識?
第五， 他不急著要簽下你，他要你想清楚
第六， 他給你看的東西(建議書)，打不動你，因為他的資料跟別的業務員比起來根本就沒得比，比其他業務員給的差(我指的是同一家公司同一個產品來比較，他永遠給你最合理、保守的建議，而不是最好的數據)
第七， 你問他，這個產品的風險在哪?他能講出一堆風險，講到你覺得很可怕，都不想買了的人
第八， 你可以用退傭金試試看他，你問問他要求退傭(rebates)看看，看他的反應，如果他是可以退傭金的人，千萬不要碰，因為這個業務員根本沒有價值，拿退傭當成誘因，退傭(rebates)是不合法的這裡強調一下。(客戶要求退傭，或是業務員主動退傭，客戶根本不知道自己正踩進一個更大的陷阱，殺頭生意有人做，賠錢生意沒人做，所以想想看誰賺到了?)
第九， 通常很專業的人，不太擅長交際，個性比較直，說話很直，不太修飾。因為他不是靠交際手段
第十， 你問他，如果你想買投資型的，你就問他 WHOLE LIFE好不好?如果你想買WHOLE LIFE你問他，投資型的好不好?如果他跟你說”不好，千萬不要”的人，你要小心，因為全天下沒有任何產品是完全沒有好處的只有壞處，就像是全天下沒有任何產品只有好處沒有壞處，對金融商品有偏見的人，絕對是只看到地球的一面，沒看到地球的另一面。如果不是告訴你，哪類產品適合哪一種人群，僅僅攻擊這個產品不好，一無是處，那就有問題。任何產品設計出來都有他適合的人，或是對誰有利。
以上的十點這是簡答，至於為什麼要問這一些，以及這一些就夠了嗎?
其實還是不夠的，這一些大概去除掉你80%的風險。但是如果這10個問題你每個問題給8分，如果低於60分的人，你千萬不要碰。跟這一類業務代表買保險，恐怕你會後悔
當然如果還想知道得更詳細的人，可以在臉書上「按
愛心」，我可以知道有多少人有興趣知道這個話題，我再來找機會來寫專題。記得喔是按愛心
，「不是按讚
」，我是用按愛心來統計想要知道的人數多寡。
愛心」，我可以知道有多少人有興趣知道這個話題，我再來找機會來寫專題。記得喔是按愛心，「不是按讚」，我是用按愛心來統計想要知道的人數多寡。
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