Hans理財天地的部落格

圖片擷取自網路:https://i.epochtimes.com/assets/uploads/2017/10/20171019_tax-return-600x359.jpg

上個月有一篇報導全美國的前25名超級富豪過去5年，幾乎平均繳稅的稅率只有3.4%，他們是怎麼辦到的?最近比較忙，一直想提筆來解鎖這個技術，今天終於找到了空檔來寫這篇文章，解鎖這個秘密。

當然這裡面細節很多，超級富豪用的方式也很多，今天只破解其中的一種，這一種是超級富豪們常用，並且非常好用，空間很大，比起運用家族基金會來節稅簡單方便、操作容易，你一定會問一般小老百姓也能用嗎?

當然這是有門檻的，不是一般的販夫走卒都能適用，如果你的資產(可供投資)如果沒有高過100萬美金，這就跟你一點關係都沒有，你用不上。當然如果要比較好規劃，性價比要高，可投資資產至少要500萬、1000萬美金以上，超過這個門檻又會進入另一個層次!這完全跟資產大小以及專業程度有關，資產越大、找對人規劃管理，那性價比相當相當的大。

為了節省你的時間，如果沒有這樣資產的人，你可以選擇不用再看下去，因為下面寫的內容跟你無關，當然你如果想增加知識跟常識，或是為了未來做準備，未來會有上千萬美金資產的機會，那這一篇文章你一定要讀，因為對你的幫助將會很大。你錯過這篇文章，可能會很怨嘆。

我們正式開始

我先直接破題，答案很簡單，就是把資產放在私募投資，再把這個私募投資放進保險裡頭。這樣在私募投資裡的資產，產生的所得稅都完全暫時不需要申報繳納(緩稅)，當然要做到免稅也可以，只要規劃正確也可以達到免稅的效果。美國 IRS對於 緩稅並不討厭，但是國稅局對”免稅”這個字眼，非常不舒服，我知道很多保險從業者知道怎樣從緩稅變免稅。這裡就不詳述了。只要找專業的人正確規劃，就能從緩稅變成免稅。

好了，我已經把答案跟大家交代完畢了，就是把資產放進私募投資裡，再把私募投資放進保險裡。這樣很簡單吧，可以下課了。

甚麼?你覺得還是沒有搞懂，想知道更多一點的內容，嗯，那就來稍微解釋給大家聽。但是因為真的細節很多，無法一次講到非常的具體， 我可以慢慢跟大家分享，當然如果要更具體、有效、快速的了解詳情，歡迎預約諮詢服務。

先問兩個問題，大家聽到私募投資(私募基金)聯想到甚麼?

我想大家聽到私募基金，應該會跟我一樣，知道這是有錢人做的投資，私密性，靈活度都很高，收益也很好，市面上多數的避險、對沖基金，大多數都是以私募型態在市場上募集資金。

私募投資因為靈活性高，常用現貨與指數期貨(個股選擇權)避險、套差，這些都是短期買賣交易，在美國稅務法規上，就會被列入Ordinary income 適用一般的 Income Tax Rate ，這對高資產者反而不利，所以私募投資雖然收益好，但如果沒有注意到稅務的負擔，可能收益會被剪掉一半，一半都拿去繳稅了。但是很奇怪的事，私募投資卻又受到很多超高資產家族的喜愛。這又是為什麼?

那是因為他們懂得運用另外一項工具，那叫做保險。

大多數人聽到保險，會想到甚麼?我想很多人第一個想到的是想”趕人”，因為不喜歡拉保險的人，呵呵呵呵，不是啦，我是說相當”感人”，因為保險在財務規劃當中，扮演了兩個角色。

第一個就是經濟補救的功能，當家庭主要收入來源者發生變故，家庭經濟陷入困境，保險就可以在這個危難的時候，提供足夠的經濟援助，協助受難家庭 (遺孀) 避免掉進經濟的困境，所以保險是一個”感人”的金融工具。

第二個”感人”之處是，找對專業的人規劃，保險是節稅、避稅的好工具，

想想要賺回50%的稅容易?還是省下50%的稅容易?如果投資收益要被扣掉50%繳稅，那找對專家規劃，投資收益可以省掉50%的稅，這是不是很感人。但是專家要如何幫你省下這50%的稅?就得靠”保險”這個”感人”的工具了。

所以保險是好東西，只是大多數的人不會用，不知道怎麼用，所以找對專家，才是王道。

這是非常重要，尤其在美國，非常多的高淨值家庭都知道，也都會選擇用保險來協助節稅。因為在美國的稅法當中，提供了一個相當好的合法節稅(緩稅)的管道，那就是保險。只要符合美國稅法Section 7702法規規定，保險的現金價值增長是不需要申報所得稅的。當然裡面有細節，以後有機會再深入討論。

當”私募”遇上了”保險”，碰撞出來一個絕佳的高收益加上完全避稅的空間。

取私募投資的優勢以及保險的節稅好處，合併起來，那就所向無敵了。

你想想，這些富豪們運用了兩大工具的優勢，拿到靈活、高收益、又不需要繳稅，夠聰明吧。這也就是為什麼他們的資產這麼高，但是稅只繳3.4%。懂了吧，因為他們把資產放進私募投資裡面，再裝上保險的外殼，所有的資產增長都不需要繳稅了，難怪稅率這麼低。當然這裡面還有很多文章很多規畫的細節。

"私募保險"其實就是一個變形金剛，他可以作出很多你想都想不到的功能，他可以千變萬化，跟孫悟空一樣，可以72變。

當然這些都是他們花錢聘請專家高手在旁幫忙協助規劃的，當然不同的專家的手法都不一樣，戲法人人都有但是箇中巧妙不同。這不是產品的問題，而是找誰規劃設計與管理的問題。

今天跟大家分享這個你們很少聽到的高端節稅秘密跟技術，當然裡面還有很多細節。有機會再跟大家繼續分享

那”私募保險”要去哪買?

既然叫做私募，就不是街上可以買的到，更不是在外面隨便兜售的，而是要透過特定的人士

但是你信不信，未來就會看到一群華人開始到處兜售”私募保險”產品，因為這個祕密已經公開被攤在陽光底下了。無論是真的私募保險還是假個”思慕”保險，大家未來要睜大眼睛。因為真的懂得如何"規劃好"私募保險的人真的不多，在這裡要謝謝一位我多年的好友 Irene，他幾年前帶我認識了這個工具，然後我開始偷偷研究，Irene也是少數華人真正有實務操作過，並且是在私募保險規劃管理方面功力很高的高手。我是偷偷跟他學的，對不對 Irene?  所以人是Irene殺的，不是我殺的，哈哈哈哈 。

我想Irene看到一定在偷笑，哈哈哈哈，這件事居然被我給抖出來， Irene 是我在金融圈重量級的好友，在歐洲某私人銀行服務，他在金融這行很有經驗，我們都是屬於實戰派的，他也是投資跟保險的高手，明年我打算重新規劃上線新的Podcast，如果技術能克服(因為專家都住很遠，如果能克服遠距錄音的障礙)，明年我會邀請很多專家來一起錄製 podcast，有機會我會邀請她上節目，跟大家分享她的專業。幫大家請來高手中的高手，分享他們的專長與獨到的經驗，Irene你聽到了齁，我當你是答應了，哈哈哈哈(強迫中獎)

我想可能有人會覺得今天披露的不夠多，當然因為這個主題不是適用於一般人，怕沒人想聽，所以今天沒說很多，只是拋磚引玉。

如果這一篇文章獲得好評，反饋佳，大家有興趣了解更多，後面再來跟大家詳細說明私募保險跟一般的傳統保險有甚麼不同。以及私募保險對那些人有幫助。哪些人可以運用這的工具幫助自己提高收益，降低稅務支出。說真的，如果懂得這個變形金剛真的可以幫助很多人解決很多問題，包括降低稅率、提高投資收益、還有規避房產投資等等相關法規限制....真的有非常多的功能。

如果有興趣，請幫忙轉發、給好評，讓我們有機會繼續看下去

工商服務時間

從明年開始，我會專注在提供稅務規劃、退休規劃、家族傳承方面的服務，如果你是美籍稅務居民，你拿的是1099是自雇者，你的1099收入在10萬美金以上，我可以提供稅務規劃服務，當然如果你是企業主，或是你的可投資資產超過500萬美金以上，我也有不同的規劃可以提供給你們，記得你花的顧問諮詢費比起你省下來的稅，低太多了。 當然如果你是非美國稅務居民，如果你想前/錢進美國，無論是想投資股票、房產，建議你最好先找專家付費諮詢，因為稅務規劃很重要。幫你省下未來得稅跟將遇到的麻煩，諮詢費便宜太多太多了。Hans老師---即將全面回歸，歡迎預約諮詢規劃