Hans理財天地的部落格

圖片擷取自網路:https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/FinancialManagement/userfiles/article/939430ef8cf22a9cac5bf9918cc2f678.jpg

金融從業人員名片上有一堆稱號，你不知道他到底懂多少?在金融財務領域，到底屬於哪個檔次? 是忽悠? 是真懂? 還是假懂? 真如其職稱? 還是虛有其名? 今天我就來教大家怎樣辨識是真如其名，還是虛有其表?

下次當你遇到了金融從業人員，你只要問這個問題，專不專業?立馬就現出原形

你問他”金融從業人員的名片，有很多不同領域與職稱，想請教你，財務規劃、資產管理、跟財富管理，這些領域跟職稱到底有那些區別? 哪些不同? 要怎樣區分?”你不妨問問他，看他怎麼回答?從他的回答，就可以知道他對金融服務產業到底懂多少?如果連自己服務的產業上、中、下游都分不清楚，他的話你敢相信嗎?

我相信很多人可能無法正確、完整的回答這個問題，如果你是金融從業人員，現在問問自己，如果你被問到這個問題，你的答案是甚麼?你會怎麼回答?

如果你不是從業人員，你更需要清楚知道，這中間的區別在哪裡?如果想要找一個真正懂的人，幫你解答財務金融相關的問題，你得找對人，不是嗎?如果他連自己所服務的產業都無法清楚區分，都搞不清楚，你覺得他的話，可信度有多少?

稍微懂得人，他可能分得清楚財務規劃跟 (資產管理、與財富管理) 得區別，他們會說財務規劃是依照你的財務夢想跟目標，幫你規畫如何實現這些財務目標跟計畫，但他們可能會跟你說財富管理跟資產管理是一樣的，只是稱呼不同罷了。這是絕大多數金融從業人員的口中，可能會得到的答案。

就如同有人跟你說他是從事電腦業的。然而你問他，請教你軟體跟硬體有甚麼不同，他回答你都一樣，都是電腦業，只是稱呼不同而已，你覺得呢?你一聽就知道這傢伙是門外漢，當然大多數的人分得清楚軟體跟硬體在電腦業領域的區別，可是為什麼大多數的人卻分不清楚財務規劃、財務管理、資產管理的區別?

這個區別真的很大，而且是產業裡不同上、中、下游的環節，如果從業人員自己都搞不清楚，只圖行業高尚大、職稱好聽，冒用不正確的行業與職稱，你認為他對這整個產業能熟悉到怎樣的程度? 所謂名不正、言不順，不是嗎? 張冠李戴，牛頭不對馬嘴，所以我今天要來一個金融圈正名大活動。教大家如何分辨這些產業類別的區分

我先從大方向角度跟產業鏈分工的角度解釋給你聽，我再找機會詳談這裡面更細的區別。

從產業鏈的角度來說，上游是財務規劃、再到中游財富管理，最後才是下游資產管理。我先簡單的概述一下，首先客戶透過財務規劃服務，將現有的資產與未來預期的收入，針對客戶的理財目標，進行資源的分配，(所以財務規劃是資源分配)，完成後將客戶轉交給負責財富管理人員，讓他們依照財務規劃結果，在每一個期間需達到的資金需求，以及所需要對應的應有收益率來配置投資組合，使投資組合結果，能符合客戶流動性、收益性的資金需求。等財富管理人員做好投資組合分析以後，客戶進行金融商品的採購(所以財富管理是投資組合、產品配置)，具體落實到各項金融產品後，各金融產品內部需要聘請專業的投資管理人才，針對他們金融產品的特性，做好資產管理，使發揮該金融產品應有的特色以及應有的收益率。(所以資產管理是專注在，讓資產在其投資範疇中獲得預期的報酬/收益)這樣是不是非常簡單明瞭，而且各司其職，每個人的角色分工都很到位。

這才是金融服務產業的流水線，第一步是針對財務目標，經過財務規劃後進行資源分配，第二步，根據所需要的流動性跟收益預期，找出符合的投資組合，協助財務規畫能符合預期之後，進入第三步，每一項金融資產都有他們對應應有預期收益率，資產管理需要達到預期及穩定的收益能力。

這樣是不是很清楚、很具體、很有邏輯?這才對嘛，但是怎麼很多人都搞不清楚，一堆賣產品的人說自己是提供財務規劃，不然就是說自己是財富管理甚至資產管理，這一堆名稱抬頭很多都是在賣金融產品的，根本就是瞎搞。借用別人的名，汙染了人家原本應有的身分，然後大家都搞不清楚誰是誰? 導致一竿子打翻整艘船的人，凡是財務規劃、財富管理、資產管理都被認為是在賣金融商品的人，這壓根就是一場被人盜用名稱的烏龍。

所以今天我才會想要來正名運動。下一篇我會跟大家講”正常的”金融服務產業鏈與產業生態大解析，如果有興趣的人，可以繼續往下看，讓我展開來跟大家深入的分析

今天分享到這，我們下回見